Ce professionnel de plus en plus sollicité aussi bien par les professionnels que par les particuliers ont pour principale mission de conseiller et de gérer leur patrimoine afin de générer le maximum de rendement et de profit sur la durée.
La gestion privée du patrimoine
Elle ne s’adresse pas qu’aux détenteurs de grosses fortunes, sachant que de plus en plus de particuliers se constituent progressivement leur propre portefeuille à partir de différents actifs accessibles aux petites bourses (nous y reviendrons plus loin). Désormais, il est recommandé de se tourner vers un CGP, de préférence indépendant, afin de profiter des meilleurs conseils sur plusieurs domaines :
- fructifier, rentabiliser et diversifier le patrimoine existant
- booster ses revenus
- préparer sereinement et efficacement sa retraite
- satisfaire précisément les attentes du client et par rapport à son profil, et par conséquent, profiter d’un accompagnement sur mesure
La prise en charge par un bon CGP
Le CGP se charge alors de partager ses recommandations sur les différents points suivants :
La gestion des placements
Il existe de nos jours de nombreux produits d’investissement adapté à tous les profils. Par exemple des placements financiers et immobiliers, selon leur cible (professionnels pour booster leur trésorerie) ou particuliers (pour augmenter leur pouvoir d’achat, préparer leur vieillesse).
La préparation des vieux jours
Il s’agit d’anticiper la retraite de l’individu, mais aussi de préparer la transmission de son patrimoine. C’est donc au CGP de l’orienter sur le meilleur choix par rapport à plusieurs critères. Exemple : quels sont les meilleurs produits à souscrire, leur fiscalité, les conditions de sortie anticipée, les conditions de sortie à terme. Rappelons cependant que la préparation de la retraite tend aujourd’hui vers le choix d’un nouveau produit qui est le Plan d’épargne retraite ou PER.
La préparation de la transmission du patrimoine
Tout patrimoine est destiné à être transmis à ses héritiers au décès de son titulaire. Il est donc avantageux de songer dès à présent à préparer cette transmission. Le CGP guidera son client en fonction des critères tels que la composition familiale, l’importance du patrimoine de même que sa valeur. Ainsi, il pourra recommander, selon le cas, la donation entre époux, la donation simple, la donation -partage, le démembrement de propriété, la rédaction d’un testament, etc.
L’optimisation fiscale
Selon une étude réalisée, les impôts sont les plus élevés en France par rapport aux autres pays. Pour que le patrimoine d’un individu affiche un meilleur rendement, il est donc primordial de s’attaquer à cette charge fiscale. Heureusement, de nombreux produits de placement existent, lesquels ont vocation à défiscaliser. Ils sont d’ailleurs accessibles à tous types d’investisseurs. Ainsi, les contribuables fortement fiscalisés peuvent opter pour la défiscalisation immobilière ou financière, suivant l’avis du conseiller en gestion de patrimoine.
La prévention des risques
Détenir un patrimoine s’accompagne toujours d’un certain niveau de risque. Il appartient alors au CGP d’en informer son client à l’avance, en fonction de chaque type de produit et par rapport à son propre patrimoine constitué. Logiquement, un actif à haut rendement est toujours très risqué, et vice-versa. Savoir équilibrer ce couple rendement-risque est donc déterminant afin de pérenniser ce patrimoine. La prise de risques dépend aussi de deux principaux facteurs : l’âge de l’individu (évolue-t-il encore pleinement dans la vie active ou approche-t-il de la retraite ?), la situation professionnelle et familiale (dispose-t-il de sources de revenus stables ? Est-il célibataire ou marié, avec des enfants à charge ?).
En clair, le CGP dresse le profil de son client sur la base de l’ensemble de tous ces éléments afin que ses recommandations soient personnalisées. Pour cela, il mettra en place une stratégie unique pour chaque client, stratégie évaluée et corrigée au fil des atteintes des objectifs.
